Có 700 triệu thì nên thuê nhà hay vay mượn thêm để mua nhà?

Việc sở hữu một căn nhà là ước mơ của nhiều người, nhưng với số vốn 700 triệu đồng, liệu nên thuê nhà hay vay mượn thêm để mua nhà? Quyết định này không chỉ phụ thuộc vào thu nhập hiện tại, khả năng tích lũy mà còn đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về lãi suất vay, chi phí cơ hội và các rủi ro tài chính đi kèm. Hãy cùng tìm hiểu những yếu tố quan trọng để đưa ra lựa chọn thông minh giữa việc thuê hay vay tiền mua nhà, đảm bảo sự an toàn tài chính trong tương lai. 

1. Thu nhập hiện tại – Cơ sở quyết định vay mua nhà

Với số vốn 700 triệu đồng, nếu bạn muốn mua căn nhà trị giá 1,4 tỷ, bạn sẽ cần vay thêm 700 triệu từ ngân hàng. Với mức lãi suất hiện tại dao động từ 7-8%/năm, khoản trả nợ hàng tháng sẽ rơi vào khoảng 20-25 triệu trong vòng 15-20 năm. Tuy nhiên, việc này sẽ gây ra áp lực tài chính lớn nếu thu nhập của bạn không đủ để đáp ứng cả khoản nợ và các chi phí sinh hoạt khác. Do đó, trước khi quyết định có 700 triệu thì nên thuê nhà hay vay mượn thêm để mua nhà, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ của mình. 

Với số vốn 700 triệu đồng, nếu bạn muốn mua căn nhà trị giá 1,4 tỷ, bạn sẽ cần vay thêm 700 triệu từ ngân hàng 

>>> Xem thêm: Có 700 triệu thì nên thuê nhà hay vay mượn thêm để mua nhà? 

2. Yếu tố giá trị căn nhà và lãi suất vay

2.1. Giá trị căn nhà:  

- Giá trị căn nhà bạn dự định mua cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu căn nhà có giá trị cao hơn 1,4 tỷ đồng, bạn sẽ phải vay thêm hoặc tích lũy thêm trước khi mua nhà. 

2.2. Lãi suất vay:

Lãi suất vay là yếu tố quyết định khác – lãi suất thấp giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính, trong khi lãi suất cao sẽ làm tăng số tiền phải trả hàng tháng. Ngoài ra, các chi phí phát sinh như bảo hiểm, phí dịch vụ, thuế,… cũng cần được tính toán kỹ. 

>>> Xem thêm: Hướng dẫn quyết toán thuế thu nhập cá nhân  

3. Tăng trưởng thu nhập và lạm phát

Mức tăng trưởng thu nhập trong tương lai là một yếu tố không thể bỏ qua khi quyết định vay mua nhà. Nếu thu nhập của bạn không tăng kịp với tốc độ lạm phát và sự trượt giá của các mặt hàng thiết yếu, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ vay ngân hàng. Đặc biệt, khi lạm phát cao, giá cả sinh hoạt tăng nhanh, việc trả lãi và gốc vay mua nhà sẽ trở nên nặng nề hơn. 

Nếu thu nhập của bạn không tăng kịp với tốc độ lạm phát và sự trượt giá của các mặt hàng thiết yếu, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ vay ngân hàng 

4. Dòng vốn tích lũy hiện nay

Với 700 triệu đồng, bạn đã có một khoản vốn tích lũy khá tốt, nhưng vẫn chưa đủ để đảm bảo mua nhà mà không cần vay thêm. Nếu có sự hỗ trợ tài chính từ gia đình hoặc các nguồn khác, bạn có thể cân nhắc việc mua nhà. Tuy nhiên, nếu dòng vốn không đủ lớn, việc vay thêm sẽ tạo ra áp lực tài chính lớn, đặc biệt khi lãi suất vay cao. 

Với 700 triệu đồng, bạn đã có một khoản vốn tích lũy khá tốt, nhưng vẫn chưa đủ để đảm bảo mua nhà mà không cần vay thêm

5. Xác định nhu cầu thực sự về nhà ở

Nếu bạn đang độc thân và nhu cầu về nhà ở chưa quá cấp thiết, việc thuê nhà có thể là lựa chọn hợp lý. Thuê nhà giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính và cho phép linh hoạt trong việc thay đổi nơi ở. Đặc biệt, đối với người độc thân, không cần quá nhiều không gian sống nên việc thuê nhà là một phương án tiết kiệm và linh hoạt hơn. 

Thuê nhà giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính và cho phép linh hoạt trong việc thay đổi nơi ở 

>>> Xem thêm: Hiện nay nên kinh doanh gì ở nông thôn gợi ý 10 ý tưởng kinh doanh tiềm năng  

6. Lãi suất vay – Rủi ro và áp lực tài chính

Lãi suất vay hiện nay dao động từ 7-9%/năm, điều này có thể tạo ra rủi ro lớn nếu thu nhập của bạn không đủ ổn định. Khi lãi suất tăng cao, số tiền phải trả hàng tháng cũng tăng theo, dẫn đến áp lực trả nợ lớn hơn. Nếu bạn không có kế hoạch tài chính rõ ràng, điều này có thể khiến bạn rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán nợ. 

>>> Xem thêm: Thu nhập 9 triệu/tháng nếu cảm thấy chưa đủ bạn nên xem lại cách chi tiêu  

7. Chi phí cơ hội – Những lợi ích khi chọn ở thuê

Khi ở thuê, bạn sẽ có nhiều lợi ích về mặt tài chính như giảm áp lực trả nợ và có cơ hội tập trung tích lũy tiền hoặc đầu tư sinh lời. Với những người có dòng tiền chưa đủ lớn để mua nhà, việc thuê nhà tạm thời giúp họ có thêm thời gian để gia tăng khả năng tài chính và có sự chuẩn bị tốt hơn cho việc mua nhà trong tương lai.  

Khi ở thuê, bạn sẽ có nhiều lợi ích về mặt tài chính như giảm áp lực trả nợ và có cơ hội tập trung tích lũy tiền hoặc đầu tư sinh lời 

8. Hình thức vay phù hợp

Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn có thể lựa chọn một trong hai hình thức phổ biến:

8.1. Vay mua nhà trả góp: 

Bạn chỉ cần trả trước một phần giá trị căn nhà, phần còn lại vay từ ngân hàng và trả góp dần theo kỳ hạn. Đây là hình thức phổ biến và ít rủi ro hơn.

8.2. Vay thế chấp: 

Bạn có thể thế chấp tài sản hiện có như sổ đỏ, xe ô tô hoặc tài sản khác để vay mua nhà. Hình thức này phù hợp nếu bạn đã có một lượng vốn tích lũy lớn. 

>>> Xem thêm: Kênh youtube 20000 sub thì kiếm được bao nhiêu tiền  

9. Thời hạn vay – Dài hạn hay ngắn hạn?

Vay mua nhà dài hạn (20-25 năm) thường là lựa chọn hợp lý cho nhiều người vì giảm áp lực tài chính hàng tháng. Tuy nhiên, nếu có đủ khả năng tài chính, bạn có thể cân nhắc trả nợ trước hạn để giảm chi phí lãi vay. Đối với những người có thu nhập ổn định, lựa chọn vay dài hạn sẽ giúp dễ dàng quản lý dòng tiền hơn mà không ảnh hưởng đến các chi phí sinh hoạt hàng ngày.

Khi đưa ra quyết định có 700 triệu thì nên thuê nhà hay vay mượn thêm để mua nhà, việc lựa chọn hình thức vay và thời hạn vay phải được cân nhắc kỹ lưỡng. Dù bạn chọn vay mua nhà trả góp hay vay thế chấp, dài hạn hay ngắn hạn, điều quan trọng là phải đảm bảo khả năng tài chính của bạn đủ vững vàng để không gặp khó khăn trong việc trả nợ. Việc thuê nhà có thể là lựa chọn tốt nếu bạn chưa sẵn sàng về tài chính, trong khi việc vay dài hạn sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc trả nợ hàng tháng mà vẫn đạt được mục tiêu sở hữu nhà trong tương lai.