21 HÌNH THỨC LỪA ĐẢO ONLINE: CẦN BIẾT ĐỂ KHÔNG BỊ MẤT TIỀN OAN

Trong thời đại số, các hình thức lừa đảo online ngày càng tinh vi, khiến nhiều người mất tiền oan. Từ giả danh cơ quan chức năng đến chiêu trò trúng thưởng hấp dẫn, kẻ gian luôn tìm cách đánh vào tâm lý người dùng. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện 21 thủ đoạn lừa đảo phổ biến và cách phòng tránh hiệu quả.

Tổng quan về lừa đảo online: khái niệm, nguyên nhân, đối tượng và hậu quả

Lừa đảo online là hành vi gian lận qua mạng internet nhằm chiếm đoạt tài sản, thông tin cá nhân hoặc lừa dối nạn nhân để đạt được lợi ích phi pháp. Các hình thức này thường diễn ra trên nền tảng mạng xã hội, email, cuộc gọi giả mạo, ứng dụng di động và website giả mạo. Chỉ cần một cú nhấp chuột hoặc một lần mất cảnh giác, bạn có thể trở thành nạn nhân.

Vì sao lừa đảo online ngày càng phổ biến?

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ số, các đối tượng lừa đảo có thể dễ dàng tiếp cận hàng triệu người chỉ với vài thao tác. Bên cạnh đó, sự thiếu hiểu biết về an toàn thông tin, tâm lý cả tin hoặc ham lợi của người dùng chính là mảnh đất màu mỡ để các hình thức lừa đảo online hoành hành.

Những đối tượng dễ trở thành nạn nhân lừa đảo online

Người cao tuổi, sinh viên, người ít tiếp xúc với công nghệ hoặc những ai đang gặp khó khăn tài chính là nhóm dễ bị tấn công nhất. Kẻ lừa đảo thường nhắm vào cảm xúc như lo sợ, tham lam, thiếu thốn tình cảm để "dụ" nạn nhân rơi vào bẫy.

Hậu quả của lừa đảo online

Không chỉ mất tiền, nạn nhân còn có thể bị rò rỉ thông tin cá nhân, mất tài khoản ngân hàng, Facebook, Zalo hay bị khủng bố tinh thần. Thậm chí, nhiều người rơi vào trầm cảm, mất uy tín hoặc gặp rắc rối pháp lý do liên quan đến các khoản vay không rõ ràng.

​>>> Xem Video: 21 HÌNH THỨC LỪA ĐẢO ONLINE: CẦN BIẾT ĐỂ KHÔNG BỊ MẤT TIỀN OAN

 

21 hình thức lừa đảo online phổ biến hiện nay cần phải biết

Giả danh cơ quan pháp luật

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo giả danh cơ quan pháp luật (Ảnh Internet)

Kẻ gian giả mạo công an, viện kiểm sát gọi điện cho nạn nhân với lý do đang điều tra một vụ án có liên quan đến họ. Chúng thường dùng lời lẽ đe dọa, tạo tâm lý hoang mang rồi yêu cầu chuyển tiền để “xác minh” hoặc “điều tra”. Nhiều người nhẹ dạ đã vội vàng chuyển tiền và mất trắng hàng chục triệu đồng.

Giả danh nhân viên ngân hàng

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo giả danh nhân viên ngân hàng (Ảnh Internet)

Đối tượng lừa đảo tạo trang web giả giống hệt ngân hàng và gọi điện giả danh nhân viên hỗ trợ. Sau đó, chúng hướng dẫn người dùng đăng nhập, nhập mã OTP để "xác thực" nhưng thực chất là đánh cắp thông tin tài khoản. Kẻ gian sẽ nhanh chóng rút sạch tiền ngay sau đó.

Lừa nâng cấp SIM 4G

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo lừa nâng cấp SIM 4G (Ảnh Internet)

Mạo danh nhân viên nhà mạng, đối tượng gọi điện nhắn tin yêu cầu người dùng thực hiện các thao tác để nâng cấp SIM từ 3G lên 4G. Thực chất, các thao tác này là để chiếm quyền kiểm soát số điện thoại của nạn nhân. Khi đã chiếm quyền, chúng truy cập vào tài khoản ngân hàng và các ứng dụng khác.

Lừa đảo trúng thưởng

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo lừa đảo trúng thưởng (Ảnh Internet)

Đối tượng gọi điện thông báo bạn trúng thưởng xe máy, điện thoại hoặc tiền mặt. Sau đó, chúng yêu cầu đóng các khoản phí như thuế, vận chuyển để nhận quà. Khi bạn chuyển tiền xong thì mất liên lạc, không có quà nào được gửi đến và số tiền cũng không thể thu hồi.

Bẫy tình trên mạng xã hội

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo bẫy tình trên mạng xã hội (Ảnh Internet)

Kẻ gian giả vờ kết bạn, tán tỉnh nạn nhân trên mạng xã hội, chủ yếu nhắm vào phụ nữ độc thân hoặc người đang gặp khó khăn. Sau khi tạo được lòng tin, chúng bịa ra lý do cần tiền gửi quà, làm thủ tục hoặc gặp sự cố để nạn nhân chuyển tiền giúp. Đây là hình thức lừa đảo tinh vi đang gia tăng nhanh chóng.

Tuyển cộng tác viên bán hàng

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo tuyển cộng tác viên bán hàng (Ảnh Internet)

Đối tượng mời gọi làm cộng tác viên bán hàng online với lời hứa thu nhập cao, không cần vốn. Bước đầu, nạn nhân được hoàn tiền và hoa hồng. Sau đó, bị yêu cầu ứng tiền với đơn hàng lớn hơn và không nhận lại được tiền. Khi nghi ngờ và tra hỏi, đối tượng sẽ lập tức biến mất.

Mạo danh cơ quan bảo hiểm xã hội

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo cài ứng dụng bảo hiểm giả mạo (Ảnh Internet)

Đối tượng lập fanpage, gửi tin nhắn giả danh Bảo hiểm xã hội để yêu cầu người dùng đóng phí hoặc cập nhật thông tin cá nhân. Nếu nạn nhân làm theo, thông tin sẽ bị đánh cắp hoặc bị yêu cầu chuyển khoản để “giữ quyền lợi”. Đây là thủ đoạn mới nhằm vào người lớn tuổi và dân văn phòng.

Chuyển tiền làm từ thiện

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo chuyển tiền làm từ thiện (Ảnh Internet)

Đối tượng đăng tải các bài viết kêu gọi quyên góp cho trẻ em, người bệnh, thiên tai kèm theo tài khoản ngân hàng giả mạo. Khi người dùng tin tưởng và chuyển tiền, toàn bộ số tiền sẽ rơi vào tay lừa đảo. Hình thức này lợi dụng lòng trắc ẩn của người dùng để trục lợi phi pháp.

Cho số lô, số đề để đánh

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo cho số lô, số đề để đánh (Ảnh Internet)

Kẻ gian tiếp cận người chơi qua các hội nhóm xổ số, hứa hẹn cho “số đề chuẩn”, “trúng 100%” để thu hút sự chú ý. Sau khi nạn nhân chuyển tiền mua số, đối tượng sẽ chặn liên lạc và biến mất. Nhiều người nhẹ dạ vì muốn “đổi đời” nhanh đã sập bẫy.

Hack Facebook, Zalo để mượn tiền

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo hack Facebook, Zalo để mượn tiền (Ảnh Internet)

Tội phạm mạng chiếm quyền tài khoản mạng xã hội rồi nhắn tin giả danh chủ tài khoản để mượn tiền từ bạn bè, người thân. Nội dung tin nhắn thường khẩn cấp và hối thúc chuyển tiền gấp. Nếu người nhận tin không xác minh kỹ, rất dễ bị lừa.

>>> Xem thêm: CÁCH BIẾN TRANG FACEBOOK CÁ NHÂN THÀNH CỖ MÁY KIẾM TIỀN

Giả danh nhân viên y tế

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo giả danh nhân viên y tế (Ảnh Internet)

Chiêu trò này lợi dụng tâm lý lo lắng của nạn nhân. Kẻ gian giả làm bác sĩ, nhân viên bệnh viện gọi báo tin người thân đang cấp cứu, cần phẫu thuật gấp. Để “giải quyết kịp thời”, nạn nhân được yêu cầu chuyển tiền viện phí ngay lập tức mà không có thời gian kiểm chứng.

Giả danh ngân hàng gửi tin nhắn kích hoạt dịch vụ

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo giả danh ngân hàng gửi tin nhắn kích hoạt dịch vụ (Ảnh Internet)

Nạn nhân nhận được tin nhắn từ số giống tổng đài ngân hàng với nội dung kích hoạt thẻ hoặc nhận khuyến mãi. Khi nhấp vào đường link và nhập thông tin, toàn bộ dữ liệu tài khoản sẽ bị lấy cắp. Đối tượng sau đó thực hiện giao dịch và rút sạch tiền.

Lập sàn giao dịch ảo

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo lập sàn giao dịch ảo (Ảnh Internet)

Kẻ gian tạo sàn giao dịch tài chính giả mạo, mời gọi đầu tư với cam kết lợi nhuận khủng. Ban đầu, người dùng có thể thấy tiền lời về tài khoản ảo, nhưng khi rút thì không được duyệt. Sau một thời gian, sàn sập và toàn bộ tiền đầu tư biến mất.

Mua bán hàng trực tuyến

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo mua bán hàng trực tuyến (Ảnh Internet)

Người mua thấy tin rao bán hàng giá rẻ, hàng hiếm qua Facebook, Zalo, sàn thương mại điện tử nhưng bị yêu cầu đặt cọc trước. Sau khi chuyển tiền, người bán chặn liên lạc, không gửi hàng. Hình thức này thường nhắm vào người thích săn hàng rẻ, khuyến mãi.

Chuyển tiền nhầm để ép vay

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo chuyển tiền nhầm để ép vay (Ảnh Internet)

Đối tượng cố tình chuyển nhầm tiền vào tài khoản nạn nhân rồi gọi điện yêu cầu hoàn lại. Sau đó, chúng nói khoản tiền đã tính lãi và yêu cầu trả thêm phí. Nếu nạn nhân từ chối, chúng đe dọa, gây áp lực tinh thần bằng nhiều hình thức.

Mạo danh công ty tài chính

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo mạo danh công ty tài chính (Ảnh Internet)

Lừa đảo bằng cách quảng cáo cho vay tiền nhanh, không cần thế chấp, lãi suất thấp. Sau khi người dùng liên hệ, kẻ gian yêu cầu đóng tiền phí dịch vụ, bảo hiểm… rồi biến mất. Hình thức này đặc biệt nhắm vào người cần vay gấp.

Giả danh cán bộ xử lý vi phạm giao thông

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo giả danh cán bộ xử lý vi phạm giao thông (Ảnh Internet)

Gọi điện báo nạn nhân vi phạm lỗi giao thông nghiêm trọng và phải đóng phạt hoặc "giải trình với cấp trên". Nếu không hợp tác sẽ bị "triệu tập, phong tỏa tài khoản". Tâm lý lo sợ khiến nhiều người chuyển tiền theo hướng dẫn.

Gọi điện thoại khủng bố

Dù không vay tiền, nhiều người vẫn bị gọi điện khủng bố, chửi bới, đe dọa vì “liên quan đến người vay nợ”. Kẻ gian sử dụng dữ liệu danh bạ từ các app vay tiền để tra tấn tinh thần nạn nhân, gây hoang mang và mất uy tín cá nhân.

Giả danh lãnh đạo

Tạo tài khoản Zalo, Facebook giả mạo giám đốc hoặc quản lý công ty. Kẻ gian nhắn tin cho nhân viên, yêu cầu chuyển tiền để “xử lý gấp việc công ty”. Nạn nhân vì tin tưởng cấp trên nên nhanh chóng làm theo và bị mất tiền oan.

Giả danh nhân viên viễn thông

Gọi điện tự xưng là tổng đài nhà mạng, thông báo nạn nhân còn nợ cước điện thoại. Nếu không thanh toán sẽ bị khóa thuê bao. Dưới áp lực, nhiều người làm theo yêu cầu chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin cá nhân.

Khóa thuê bao điện thoại

Hình ảnh minh họa hình thức lừa đảo khóa thuê bao điện thoại (Ảnh Internet)

Đối tượng gọi điện báo thuê bao sắp bị khóa do không xác minh thông tin chính chủ. Chúng yêu cầu cung cấp CMND, CCCD và mã OTP để “xác thực”, thực chất là chiếm quyền sim. Sau đó truy cập vào ngân hàng, mạng xã hội để trộm tiền, dữ liệu.

>>> Xem thêm: Có 700 triệu thì nên thuê nhà hay vay mượn thêm để mua nhà?

Cách nhận biết hình thức lừa đảo online

Cảnh giác với những thủ đoạn lừa đảo (Ảnh Internet)

Nhận diện dấu hiệu bất thường từ tin nhắn và cuộc gọi

Các hình thức lừa đảo online thường đi kèm những cuộc gọi bất ngờ, nội dung khẩn cấp như: “Bạn đang bị điều tra”, “Tài khoản bạn bị khóa” hay “Bạn trúng thưởng lớn”. Ngoài ra, tin nhắn có đường link lạ, yêu cầu cung cấp mã OTP hoặc thông tin cá nhân là dấu hiệu điển hình cần cảnh giác. Hãy luôn bình tĩnh và không thực hiện theo yêu cầu nếu chưa xác minh được nguồn gốc.

Cảnh giác với yêu cầu chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin

Một nguyên tắc quan trọng khi đối mặt với lừa đảo online là không chuyển tiền hay cung cấp thông tin khi chưa kiểm chứng rõ ràng. Dù đối tượng mạo danh người quen, nhân viên ngân hàng hay cán bộ công an, hãy gọi xác minh trực tiếp bằng số điện thoại chính thống. Đặc biệt, không chia sẻ thông tin nhạy cảm như mật khẩu, mã OTP, số thẻ ngân hàng với bất kỳ ai qua mạng.

Tăng cường bảo mật và chủ động phòng tránh

Để giảm nguy cơ trở thành nạn nhân lừa đảo online, bạn nên cài đặt phần mềm bảo mật, bật xác thực hai lớp cho tài khoản quan trọng và thường xuyên thay đổi mật khẩu. Hạn chế sử dụng Wi-Fi công cộng để truy cập ngân hàng, mạng xã hội hay email cá nhân. Ngoài ra, hãy thường xuyên cập nhật kiến thức, theo dõi cảnh báo từ cơ quan chức năng để nhận biết các chiêu trò lừa đảo mới nhất.

Lừa đảo online là mối nguy hiểm hiện hữu trong thời đại số. Việc nhận diện và phòng tránh các chiêu trò lừa đảo là trách nhiệm của mỗi cá nhân. Hy vọng bài viết này giúp bạn nâng cao cảnh giác và bảo vệ tài sản của mình.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn quyết toán thuế thu nhập cá nhân (TNCN)